Funderar du på att köpa hus eller lägenhet i Spanien men kan inte finansiera hela köpet själv? Du behöver ett bolån men oroar dig för avtal och avbetalningar – och dessutom är du utlänning i Spanien? Oroa dig inte! Ett bolån för en lägenhet är en bra lösning tack vare attraktiva räntor och relativt låga förvärvskostnader.
Allt fler polacker förverkligar med allt större självförtroende sina drömmar om ett hus eller en lägenhet i soliga Spanien. Det beror både på det fantastiska vädret (särskilt på Costa del Sol, där solen skiner över 300 dagar om året!) och på bostadspriserna, som är jämförbara med, och ofta till och med lägre än, i Polens största städer. Även EURIBOR spelar en viktig roll – det är en nyckelindikator med stor påverkan på bostadspriserna och bolånevillkoren i Spanien. Den låga nivån och den nedåtgående trenden leder till en växande efterfrågan på bostäder.
I den här artikeln går vi igenom de steg som krävs för att få finansiering för ett bostadsköp i soliga Spanien och förklarar varför det just nu är ett perfekt läge att investera på Iberiska halvön.
Hur får man bolån i Spanien? Steg för steg
Här är stegen du bör följa när du planerar att ta ett bolån i Spanien:
1. Börja processen i god tid
Om du planerar att köpa hus eller lägenhet i Spanien med bolån rekommenderas att du påbörjar låneprocessen cirka 3–4 månader före planerat tillträde. Det ger tillräckligt med tid att slutföra alla formaliteter och möjlighet att förhandla fram de bästa lånevillkoren.
Förberedelserna inför låneprocessen omfattar bland annat att skaffa ett identifikationsnummer för utlänningar hos den spanska polisen eller på konsulatavdelningen vid Spaniens ambassad. N.I.E, på spanska Número de Identificación de Extranjero, är motsvarigheten till det polska NIP. Det är nödvändigt för att en köpare som inte är permanent bosatt i Spanien ska kunna få bolån. Skattemässigt bosatt i Spanien är däremot den som vistas i landet mer än 183 dagar per år eller vars huvudsakliga intressen finns där.
Du behöver också ett spanskt bankkonto. Dessutom ska alla dokument vara översatta till spanska. I dag tar detta oftast inte särskilt lång tid, men det är viktigt att ha i åtanke. Bankens beslutsprocess för att bevilja lånet går däremot snabbt och tar cirka 2 veckor.
Det är bra att veta att det underlättar flera moment avsevärt om du anlitar en advokat och ger hen fullmakt. Advokaten kan bland annat ordna NIE-numret, öppna bankkontot och lämna in låneansökan till banken.
2. Förbered dina dokument
Om du vill få bolån i Spanien kräver banken att du visar upp din deklaration för de senaste 2 åren, ett kontoutdrag för det senaste året eller de senaste 6 månaderna (beroende på bank), en ifylld ansökan samt en ekonomisk redogörelse för att kontrollera låntagarens inkomster. Dokumenten hjälper bankerna att bedöma kreditvärdigheten och är avgörande i ansökningsprocessen. Detta gäller både anställda och egenföretagare.
3. Ta hand om din kredithistorik
Precis som i andra länder vill banken se din kredithistorik innan den beviljar ett bolån. Det är därför klokt att kontrollera dina uppgifter hos kreditupplysningsbyrån (BIK) innan du ansöker, för att säkerställa att där inte finns något som kan påverka bankens beslut negativt. Att ha ordning på kredithistoriken minskar onödig stress avsevärt och påskyndar beslutet om lånet.
4. Kom ihåg reglerna för lånebetalningar
För dig som vill köpa bostad i Spanien rekommenderas att den månatliga betalningen på bolånet inte överstiger 35–40 % av månadsinkomsten (beroende på bank). Kriteriet är viktigt för att du ska kunna betala av lånet utan likviditetsproblem och ekonomisk risk. Utöver kontantinsatsen bör du också avsätta medel motsvarande cirka 10 % av bostadens värde för olika avgifter (som banken inte finansierar).
5. Förstå lånebelopp och löptid
Spanska banker erbjuder normalt utländska medborgare bolån på högst 70 % av bostadens värde, vilket innebär att du behöver ha minst 30 % av bostadens värde som kontantinsats. Den längsta löptiden är vanligtvis 20–25 år (beroende på bank), vilket är viktigt för den långsiktiga ekonomiska planeringen. Ha det i åtanke när du väljer din nya bostad.
6. Det här måste du veta! Åldersgränser
Det är också värt att notera att en spansk bank beviljar lån till den som inte har fyllt 75 år när lånet löper ut. Det innebär att åldern kan vara en betydande faktor när du ansöker om bolån.
Sammanfattning
När du planerar att köpa bostad i Spanien, särskilt när du behöver bolån (men inte bara då), är det klokt att ta hjälp av lokala specialister – bland annat fastighetsmäklare. Vi på International Investment Marbella erbjuder hjälp från valet av den perfekta bostaden inom din budget, via ett tryggt bolån, ända fram till att hela affären är genomförd. Vår erfarenhet och kunskap om den lokala fastighetsmarknaden garanterar att allt går smidigt och utan problem.